Обов`язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів

ПЛАН
ВСТУП
1. ПОНЯТТЯ ОБОВ'ЯЗКОВОГО СТРАХУВАННЯ ЦИВІЛЬНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ВЛАСНИКІВ ТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ
2. УМОВИ І ПОРЯДОК ЗДІЙСНЕННЯ Обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності В РОСІЙСЬКІЙ ФЕДЕРАЦІЇ
3. Дії страхувальників і потерпілих при настанні страхового випадку та визначення розміру страхової виплати
4. ПОРЯДОК ЗДІЙСНЕННЯ СТРАХОВОЇ ВИПЛАТИ
ВИСНОВОК
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

ВСТУП
В даний час у Росії зареєстровано досить велика кількість транспортних засобів, відповідно і їх власників у нашій країні чимало. Також ми досить часто стаємо очевидцями різних дорожньо-транспортних пригод як своїми очима, так і завдяки різним засобам масової інформації, розповідей знайомих і близьких. Дані дорожньо-транспортні пригоди породжують обставини, з яких випливають такі наслідки, що виражаються заподіянням шкоди життю, здоров'ю та майну учасників ДТП. Як відомо, будь-який нанесений шкоду погіршує умови життя людей, а у разі заподіяння шкоди життю є непоправним обставиною. Тому неспроста законодавцем передбачена обов'язкова форма страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, щоб учасники ДТП могли розраховувати на певну грошову виплату, яка могла б компенсувати отриманий в результаті ДТП майновий чи особистий шкоду.
Об'єктом дослідження даної контрольної роботи є суспільні відносини, що виникають між учасниками обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, зокрема страховиками і страхувальниками, потерпілими та іншими особами.
Предмет дослідження складають норми цивільного, страхового права, що містяться в Цивільному кодексі РФ, Федеральному законі про обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності, законі РФ про організацію страхової справи в РФ та інших законних і підзаконних актів.
Метою даної роботи є вивчення норм вищевказаних галузей права, аналіз законодавчої бази у сфері страхової діяльності в області автоцивільної відповідальності.
Дана контрольна робота включає в себе вступ, чотири глави, висновок і список використаних джерел та літератури.

1. ПОНЯТТЯ ОБОВ'ЯЗКОВОГО СТРАХУВАННЯ ЦИВІЛЬНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ВЛАСНИКІВ ТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ
Згідно з Цивільним кодексом РФ (частини другої) від 26.01.1996 N 14-ФЗ [1] однією з форм страхування є обов'язкове страхування. Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів законодавцем віднесено до обов'язковій формі страхування. Даний вид страхування регулюється законом Російської Федерації від 27.11.1992 N 4015-1 «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» [2], а також спеціальним Федеральним законом від 25.04.2002 N 40-ФЗ «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів »[3] (ФЗ про ОСАГО).
Основною метою вищевказаного спеціального закону є захист прав потерпілих на відшкодування шкоди, заподіяної їх життю, здоров'ю або майну при використанні транспортних засобів іншими особами.
Стаття 1 ФЗ про ОСАГО дає поняття власника транспортного засобу, згідно з яким таким є власник транспортного засобу, а також особа, що володіє транспортним засобом на праві господарського відання чи праві оперативного управління або на іншій законній підставі (право оренди, доручення на право керування транспортним засобом, розпорядження відповідного органу про передачу цієї особи транспортного засобу тощо). Не є власником транспортного засобу особа, котра управляє транспортним засобом в силу виконання своїх службових або трудових обов'язків, у тому числі на підставі трудового або цивільно-правового договору з власником або іншим власником транспортного засобу.
Також у даному законі наводиться поняття договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (договір ОСАГО), згідно з яким він представляє собою договір страхування, за яким страховик зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) відшкодувати потерпілим заподіяну внаслідок цієї події шкоди їх життю, здоров'ю або майну (здійснити страхову виплату) в межах визначеної договором суми (страхової суми). Даний договір є публічним.
У законі визначені основні принципи обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності:
1) гарантія відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю або майну потерпілих, у встановлених законом межах;
2) загальність і обов'язковість страхування цивільної відповідальності власниками транспортних засобів;
3) неприпустимість використання на території Російської Федерації транспортних засобів, власники яких не виконали встановлену законом обов'язок зі страхування своєї цивільної відповідальності;
4) економічна зацікавленість власників транспортних засобів у підвищенні безпеки дорожнього руху.
Конституційним Судом РФ було визнано не суперечить Конституції РФ [4] положення статті 3 ФЗ про ОСАГО, що закріплюють обов'язок страхування власниками транспортних засобів ризику своєї цивільної відповідальності і неприпустимість використання на території Російської Федерації транспортних засобів, власники яких не виконали цей обов'язок [5].
Таким чином, страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів є обов'язковим, тому використання на території Росії транспортних засобів, власники яких не застрахували ризик своєї цивільної відповідальності, не допустимо. Правове регулювання страхування автоцивільної відповідальності здійснюється Цивільним кодексом, спеціальним законом та іншими законами та нормативно-правовими актами Російської Федерації.
2. УМОВИ І ПОРЯДОК ЗДІЙСНЕННЯ Обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності В РОСІЙСЬКІЙ ФЕДЕРАЦІЇ
Як вже згадувалося вище, страхування автоцивільної відповідальності є обов'язком власників відповідних транспортних засобів. Ця відповідальність може наступити внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб при використанні транспортних засобів.
Відповідно до статті 4 ФЗ про ОСАГО при виникненні права володіння транспортним засобом (придбання його у власність, одержанні в господарське відання або оперативне управління і тому подібному) власник транспортного засобу зобов'язаний застрахувати свою цивільну відповідальність до реєстрації транспортного засобу, але не пізніше ніж через п'ять днів після виникнення права володіння ним.
У даній статті перераховані також власники транспортних засобів, на яких обов'язок страхування цивільної відповідальності не поширюється. Сюди відносяться власники наступних транспортних засобів:
1) максимальна конструктивна швидкість яких становить не більше 20 кілометрів за годину;
2) на які за їх технічними характеристиками не поширюються положення законодавства Російської Федерації про допуск транспортних засобів до участі в дорожньому русі на території Російської Федерації;
3) транспортних засобів Збройних Сил Російської Федерації, інших військ, військових формувань і органів, в яких передбачена військова служба, за винятком автобусів, легкових автомобілів та причепів до них, інших транспортних засобів, що використовуються для забезпечення господарської діяльності Збройних Сил Російської Федерації, інших військ , військових формувань і органів;
4) зареєстрованих в іноземних державах, якщо цивільна відповідальність власників таких транспортних засобів застрахована в рамках міжнародних систем обов'язкового страхування, учасником яких є Російська Федерація;
д) належать громадянам причепів до легкових автомобілів.
Обов'язок по страхуванню цивільної відповідальності не поширюється на власника транспортного засобу, ризик відповідальності якого застрахований іншою особою (страхувальником).
Існують Правила обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, затверджені Постановою Уряду РФ від 07.05.2003 N 263 [6]. Цими Правилами дається поняття об'єкта обов'язкового страхування, згідно з яким він представляє собою майнові інтереси, пов'язані з ризиком громадянської відповідальності власника транспортного засобу за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну потерпілих при використанні транспортного засобу на території Російської Федерації.
Страховим ризиком є ​​настання цивільної відповідальності по вищеперелічених зобов'язаннями, але існують деякі винятки, наприклад:
а) заподіяння шкоди при використанні іншого транспортного засобу, ніж та, що зазначена в договорі обов'язкового страхування;
б) заподіяння моральної шкоди або виникнення обов'язку по відшкодуванню втраченої вигоди;
в) заподіяння шкоди при використанні транспортних засобів у ході змагань, випробувань або навчальної їзди в спеціально відведених для цього місцях;
г) забруднення навколишнього природного середовища та інші обставини, перелік яких дається в ФЗ про ОСАГО.
Правила страхування автоцивільної відповідальності визнають дорожньо-транспортною пригодою подія, яка відбулась у процесі руху по дорозі транспортного засобу і з його участю, під час якого загинули або поранені люди, пошкоджені транспортні засоби, споруди, вантажі або заподіяно інший матеріальний збиток.
Страховим випадком, відповідно до вищевказаного нормативного правового акту, є настання цивільної відповідальності власника транспортного засобу за заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну потерпілих при використанні транспортного засобу, що несе за собою відповідно до договору обов'язкового страхування обов'язок страховика здійснити страхову виплату.
Стаття 7 ФЗ про ОСАГО визначає страхову суму, в межах якої страховик при настанні кожного страхового випадку зобов'язується відшкодувати потерпілим завдану шкоду і яка становить:
а) у частині відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю кожного потерпілого, не більше 160 тисяч рублів;
б) у частині відшкодування шкоди, заподіяної майну декількох потерпілих, не більше 160 тисяч рублів;
в) в частині відшкодування шкоди, заподіяної майну одного потерпілого, не більше 120 тисяч рублів.
Держава регулює страхові тарифи за допомогою встановлення Урядом РФ їх ​​граничних рівнів, структури і порядку їх застосування. Існує відповідна Постанова Уряду РФ від 08.12.2005 N 739 [7], яке стверджує дані правила. Страхові тарифи складаються з базових ставок та коефіцієнтів. Страхові премії за договорами обов'язкового страхування розраховуються як добуток базових ставок і коефіцієнтів страхових тарифів.
Загальний термін дії договору обов'язкового страхування, встановлений законодавцем, становить один рік, за винятком деяких випадків.
Обов'язкове страхування здійснюється власниками транспортних засобів шляхом укладення із страховиками договорів обов'язкового страхування, в яких вказуються транспортні засоби, цивільна відповідальність власників яких застрахована. Договір обов'язкового страхування укладається щодо власника транспортного засобу, осіб, зазначених ним у договорі обов'язкового страхування, або у відношенні необмеженого числа осіб, допущених власником до управління транспортним засобом відповідно до умов договору обов'язкового страхування, а також інших осіб, які використовують транспортний засіб на законній підставі.
При укладенні договору обов'язкового страхування страховик вручає страхувальникові страховий поліс, який є документом, що засвідчує здійснення обов'язкового страхування. Урядом Російської Федерації встановлюються форма заяви про укладення договору обов'язкового страхування, форма страхового поліса обов'язкового страхування і форма документа, що містить відомості про страхування [8].
Таким чином, законодавцем встановлюються умови та порядок обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності власників транспортних засобів. Існують Правила, що визначають порядок даного виду обов'язкового страхування, затверджені Постановою Уряду РФ у 2003 році.
3. Дії страхувальників і потерпілих при настанні страхового випадку та визначення розміру страхової виплати
У випадку, коли страхувальник, а також водій, що керує транспортним засобом під час відсутності страхувальника, є учасниками дорожньо-транспортної пригоди, вони зобов'язані повідомити іншим учасникам зазначеного події на їх вимогу відомості про договір обов'язкового страхування, по якому застрахована цивільна відповідальність власників цього транспортного засобу.
Про випадки заподіяння шкоди при використанні транспортного засобу, які можуть спричинити за собою цивільну відповідальність страхувальника, він зобов'язаний повідомити страховика у встановлений договором обов'язкового страхування термін і певним цим договором способом. При цьому страхувальник до задоволення вимог потерпілих про відшкодування заподіяної їм шкоди повинен попередити про це страховика і діяти відповідно до його вказівок, а в разі, якщо страхувальнику пред'явлено позов, залучити страховика до участі у справі.
Якщо потерпілий має намір скористатися своїм правом на страхову виплату, він зобов'язаний при першій нагоді повідомити страховика про настання страхового випадку.
Для вирішення питання про здійснення страхової виплати страховик приймає документи про дорожньо-транспортній пригоді, оформлені уповноваженими на те співробітниками міліції. Оформлення даних документів може здійснюватися в присутності прибулого за повідомленням учасника дорожньо-транспортної пригоди страховика або представника страховика.
Водії причетних до дорожньо-транспортної пригоди транспортних засобів заповнюють бланки повідомлень про дорожньо-транспортній пригоді, видані страховиками. Водії доводять до відома страхувальників про дорожньо-транспортну пригоду і заповненні бланків таких повідомлень.
Розмір страхової виплати, належної потерпілому в рахунок відшкодування шкоди, заподіяної його здоров'ю, розраховується страховиком відповідно до правил глави 59 Цивільного кодексу Російської Федерації.
Розмір страхової виплати за заподіяння шкоди життю потерпілого становить:
1) 135 тисяч рублів - особам, які мають право відповідно до цивільного законодавства на відшкодування шкоди у разі смерті потерпілого (годувальника);
2) не більше 25 тисяч рублів на відшкодування витрат на поховання - особам, які зазнали ці витрати.
Потерпілий зобов'язаний надати страховику всі документи і докази, а також повідомити всі відомі відомості, що підтверджують обсяг і характер шкоди, заподіяної життю або здоров'ю потерпілого.
При заподіянні шкоди майну потерпілий, навмисний скористатися своїм правом на страхову виплату, зобов'язаний подати пошкоджене майно або його залишки страховику для огляду і (або) організації незалежної експертизи (оцінки) з метою з'ясування обставин заподіяння шкоди та визначення розміру підлягають відшкодуванню збитків.
Страховик зобов'язаний оглянути пошкоджене майно та (або) організувати його незалежну експертизу (оцінку) у термін не більше ніж п'ять робочих днів з дня відповідного звернення потерпілого, якщо інший термін не погоджений страховиком з потерпілим. Договором обов'язкового страхування можуть передбачатися інші строки.
Якщо страховик не оглянув пошкоджене майно та (або) не організував його незалежну експертизу (оцінку) у встановлений термін, потерпілий має право звернутися самостійно за такий експертизою (оцінкою), не представляючи пошкоджене майно страховику для огляду. Вартість незалежної експертизи (оцінки), на підставі якої проведена страхова виплата, включається до складу збитків, що підлягають відшкодуванню страховиком за договором обов'язкового страхування.
Страховик має право відмовити потерпілому в страхової виплати або її частини, якщо ремонт пошкодженого майна або утилізація його залишків, проведені до огляду і (або) незалежної експертизи (оцінки) пошкодженого майна, не дозволяє достовірно встановити наявність страхового випадку та розмір збитків, що підлягають відшкодуванню.
Правила проведення незалежної технічної експертизи транспортного засобу, вимоги до експертів-технікам затверджуються Урядом Російської Федерації або у встановленому ним порядку. Існують Методичні рекомендації з проведення незалежної технічної експертизи транспортного засобу при ОСАЦВ, затв. НИИАТ Мінтрансу РФ 12.10.2004 [9].
Таким чином, Федеральним законом про обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності встановлено певний порядок дій страхувальника, страховика, потерпілих при настанні страхового випадку. Перелічені вище особи з метою з'ясування обставин заподіяння шкоди та визначення розміру підлягають відшкодуванню збитків мають право звернутися за допомогою до фахівців з проведення незалежної експертизи.
4. ПОРЯДОК ЗДІЙСНЕННЯ СТРАХОВОЇ ВИПЛАТИ
Потерпілий має право пред'явити безпосередньо страховику вимога про відшкодування шкоди, заподіяної його життю, здоров'ю або майну, в межах страхової суми. Заява потерпілого, що містить вимогу про страхову виплату, з доданими до неї документами про настання страхового випадку та розміру підлягає відшкодуванню шкоди направляється страхувальнику за місцем знаходження страховика або його уповноваженого представника.
Місце знаходження та поштову адресу страховика, а також всіх його представників в суб'єктах Російської Федерації, засоби зв'язку з ними і відомості про час їх роботи повинні бути зазначені в страховому полісі.
Страховик розглядає заяву потерпілого про страхову виплату та передбачені правилами обов'язкового страхування додані до нього документи протягом 30 днів з дня їх отримання. Протягом зазначеного терміну страховик зобов'язаний провести страхову виплату потерпілому або направити йому мотивовану відмову в такій виплаті.
При невиконанні даного обов'язку страховик за кожен день прострочення сплачує потерпілому неустойку (пені) у розмірі однієї сімдесят п'яту ставки рефінансування Центрального банку Російської Федерації, що діє на день, коли страховик повинен був виконати цей обов'язок. Сума неустойки (пені) не може перевищувати розмір страхової суми за видом відшкодування шкоди кожному потерпілому. До повного визначення розміру підлягає відшкодуванню шкоди страховик за заявою потерпілого має право провести частину страхової виплати, відповідну фактично певної частини зазначеного шкоди.
За погодженням з потерпілим і на умовах, передбачених договором обов'язкового страхування, страховик у рахунок страхової виплати вправі організувати й оплатити ремонт пошкодженого майна.
Якщо сума вимог, пред'явлених декількома потерпілими страховикові на день першої страхової виплати з відшкодування шкоди, заподіяної майну за цим страховим випадком, перевищує встановлену законом страхову суму, страхові виплати проводяться пропорційно відношенню цієї страхової суми до суми зазначених вимог потерпілих.
Страховик має право пред'явити регресну вимогу до заподіяло шкоду особі у розмірі виробленої страховиком страхової виплати, якщо:
1) внаслідок умислу вказаної особи була заподіяна шкода життю або здоров'ю потерпілого;
2) шкода була заподіяна зазначеною особою при керуванні транспортним засобом у стані сп'яніння (алкогольного, наркотичного чи іншого);
3) зазначена особа не мала права на керування транспортним засобом, при використанні якого їм було заподіяно шкоду, сховалося з місця дорожньо-транспортної пригоди;
4) зазначена особа не включено в договір обов'язкового страхування в якості особи, яка допущена до керування транспортним засобом;
5) страховий випадок настав при використанні зазначеною особою транспортного засобу в період, не передбачений договором обов'язкового страхування.
При цьому страховик також вправі вимагати від зазначеної особи відшкодування витрат, понесених при розгляді страхового випадку.
Таким чином, закон встановлює право потерпілого на пред'явлення безпосередньо страховику вимоги про відшкодування шкоди, заподіяної його життю, здоров'ю або майну, в межах страхової суми. У свою чергу, страховик у визначених законом випадках має право пред'явити регресну вимогу до заподіяло шкоду особі у розмірі виробленої самим страховиком страхової виплати.

ВИСНОВОК
Таким чином, страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів є обов'язковим, тому використання на території Росії транспортних засобів, власники яких не застрахували ризик своєї цивільної відповідальності, не допустимо. Правове регулювання страхування автоцивільної відповідальності здійснюється Цивільним кодексом, спеціальним законом та іншими законами та нормативно-правовими актами Російської Федерації.
Законодавцем встановлюються умови та порядок обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності власників транспортних засобів. Існують Правила, що визначають порядок даного виду обов'язкового страхування, затверджені Постановою Уряду РФ у 2003 році.
Федеральним законом про обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності встановлено певний порядок дій страхувальника, страховика, потерпілих при настанні страхового випадку. Перелічені вище особи з метою з'ясування обставин заподіяння шкоди та визначення розміру підлягають відшкодуванню збитків мають право звернутися за допомогою до фахівців з проведення незалежної експертизи.
Закон встановлює право потерпілого на пред'явлення безпосередньо страховику вимоги про відшкодування шкоди, заподіяної його життю, здоров'ю або майну, в межах страхової суми. У свою чергу, страховик у визначених законом випадках має право пред'явити регресну вимогу до заподіяло шкоду особі у розмірі виробленої самим страховиком страхової виплати.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
1. Конституція РФ: Прийнята на всенародному голосуванні 12.12.1993 / / Російська газета, N 237, 25.12.1993.
2. Цивільний кодекс РФ (частина друга) від 26.01.1996 N 14-ФЗ / / Російська газета, N 23, 06.02.1996, N 24, 07.02.1996, N 25, 08.02.1996, N 27, 10.02.1996.
3. Федеральний закон від 25.04.2002 N 40-ФЗ «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» / / Російська газета, N 80, 07.05.2002.
4. Закон Російської Федерації від 27.11.1992 N 4015-1 «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» / / Російська газета, N 6, 12.01.1993.
5. Постанова Уряду РФ від 07.05.2003 N 263 «Про затвердження правил обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» / / Російська газета, N 87, 13.05.2003.
6. Постанова Уряду РФ від 08.12.2005 N 739 «Про затвердження страхових тарифів по обов'язковому страхуванню цивільної відповідальності власників транспортних засобів, їх структури та порядку застосування страховиками при визначенні страхової премії» / / Російська газета, N 284, 16.12.2005.
7. Ухвала Конституційного Суду РФ від 31.05.2005 N 6-П «У справі про перевірку конституційності Закону« Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів »у зв'язку із запитами Державних Зборів - Ел Курултай республіки Алтай, Волгоградської Обласної Думи, групи депутатів Державної Думи та скаргою громадянина С. М. Шевцова »/ / Російська газета, N 120, 07.06.2005.
8. Методичні рекомендації з проведення незалежної технічної експертизи транспортного засобу при ОСАЦВ, затв. НИИАТ Мінтрансу РФ 12.10.2004 / / УПС «КонсультантПлюс»: Вища школа - Випуск 10. Осінь 2008.